السؤال الأول: ما هو التأمين؟

إجابة السؤال الأول: التأمين عبارة عن ترتيب تتعهد شركة التأمين بموجبه تقديم التعويض عن خسارة معينة أو ضرر أو مرض أو وفاة مقابل دفع قسط مال محدد.

السؤال الثاني ما هو التأمين على الحياة؟

إجابة السؤال الثاني: هو نوع من التأمين الذي يدفع فيه مبلغًا من المال إما بعد انقضاء استحقاق محدد أو عند وفاة الشخص المؤمن عليه.

السؤال الثالث ما هي أنواع التأمين على الحياة؟

إجابة السؤال الثالث: يتكون التأمين على الحياة من أربعة أنواع أساسية:

إجابة السؤال الثالث: يتكون التأمين على الحياة من أربعة أنواع أساسية: (أ) التأمين لمدة محددة؛ (ب) التأمين مدى الحياة؛ (ج) التأمين ذو الاستحقاق المحدد؛ (د) التأمين الصحي؛ (ه) التقاعد؛ (و) تأمين الوحدة المتصلة؛ (ز) التأمين الجماعي.

السؤال الرابع هل يمكن توضيح الأنواع المختلفة للتأمين على الحياة؟

إجابة السؤال الربع

1- التأمين لمدة محددة: هي وثيقة تأمين مصممة لدفع مبلغ إجمالي بعد فترة محددة (عند “بلوغ الاستحقاق”) أو في حال الوفاة.

2- مدى الحياة: هي وثيقة تأمين مضمونة لأن تبقى سارية المفعول طوال حياة المؤمَن عليه، بشرط أن يتم دفع الأقساط المنصوص عليها، أو الى تاريخ بلوغ الاستحقاق.

3- الاستحقاق المحدد: هي وثيقة توفر تغطية التأمين لفترة زمنية محددة، أو “أجل” محدد من السنوات. إذا توفي المؤمَن عليه خلال الفترة المنصوص عليها في الوثيقة ومع كون الوثيقة سارية أو مفعلة ففي هذه الحالة يتم دفع مبلغ مزايا الوفاة.

4- التأمين الصحي: هي وثيقة تأمين ضد خطر التعرض لتكاليف طبية للأفراد.

5- وثائق التقاعد / المعاش: هي نوع من الوثائق تصدر من قبل شركة تأمين لتوفير المال من استحقاق التقاعد. بالإمكان دفع الأقساط على هيئة دفعة واحدة أو دفعات متعددة. هذه المساهمات قابلة لكسب الفوائد، وبعد فترة من الزمن، توفر لك مدخول منتظم.

6- الوحدة المتصلة: برنامج تأمين الوحدة المتصلة هو منتج توفره شركات التأمين ويختلف عن وثائق التأمين الخالصة بأنه يوفر للمستثمرين التأمين والاستثمار تحت مظلة برنامج موحد ومتكامل.

7- الجماعي: يغطي التأمين الجماعي مجموعة محددة من الأفراد كأعضاء جمعية ما أو مجموعة احترافية أو موظفين لدى جهة معينة بدون الرغبة لشراء التأمين.

السؤال الخامس من شركة التأمين على الحياة (العالمية) ذ.م.ش (مقفلة)؟

إجابة السؤال الخامس: شركة التأمين على الحياة (العالمية) ش م ب (مقفلة) هي شركة خارجية تابعة لشركة التأمين على الحياة في الهند، والمملوكة بالكامل من قبل الحكومة الهندية. تم تسجيل شركة التأمين على الحياة (العالمية) ش م ب (مقفلة) في مملكة

البحرين (س ت رقم 21606) من قبل بنك البحرين المركزي كشركة تأمين على الحياة. رأس المال المدفوع للشركة يساوي 52.91 مليون دولار أميركي (20 مليون د ب). تمتلك الشركة أصول بقيمة 1.4 مليار دولار أميركي بتاريخ 30.6.2015.

السؤال السادس كم قيمة على الحياة الذي أحتاجه؟

إجابة السؤال السادس: لتقدير قيمة التأمين على الحياة الذي تحتاجه يتطلب فحص التزاماتك المالية الحالية و المستقبلية بالإضافة للموارد التي تستطيع عائلتك استغلالها.

تتكون التزاماتك المستقبلية من مجموع كلفة ما تحتاجه عائلتك من بعدك لسد الاحتياجات الآنية المستمرة كالطعام والملبس والفواتير و أقساط القرض الاسكاني و تكاليف الجنازة و الضرائب و الالتزامات المستقبلية كالدراسة الجامعية و تمويل التقاعد.

الموارد التي بإمكان عائلتك السحب منها من بعدك لسد تلك الاحتياجات تشمل دخل الزوج أو الزوجة، حسابات التوفير والاستثمارات، أصول أخرى مدرة للدخل، وأي وثيقة تأمين على الحياة بحيازتك.

الفرق بين الاثنين، التزاماتك المالية ناقصا الموارد التي تستطيع بها عائلتك مواجهة تلك الالتزامات هو المقدار التقريبي للتأمين على الحياة الاضافي الذي تحتاجه. إذا كان كل هذا محيرا فلست وحيدا. لهذا السبب يذهب معظم الأشخاص إلى إستشاري  تأمين محترف و مؤهل عندما يريدون معرفة مقدار التأمين الذي يحتاجون اليه.

السؤال السابع ما هي المنتجات المتاحة لدى شركة التأمين على الحياة (العالمية) ش.م.ب؟

إجابة السؤال السابع: حاليًا، تعرض شركة التأمين على الحياة (العالمية) ش.م.ب ستة عشرة خطة. يرجى الذهاب إلى قسم منتجاتنا للاطلاع على كافة التفاصيل.

السؤال الثامن ما هي طرق خيار دفع القسط التأميني المتاحة لدى شركة التأمين على الحياة (العالمية) ش.م.ب؟

إجابة السؤال الثامن: حاليًا، يتوافر خيار دفع القسط التأميني المتاح مع منتجاتنا على أساس شهري وربع سنوي ونصف سنوي وسنويًا ولمرة واحدة. ويمكن اختيار دفع الأقساط التأمينية في إطار ” خطة الاستحقاق المحدد لدفع الأقساط “. علاوة على ذلك، يتوافر أيضًا إمكانية الدفع المبكر للأقساط خلال سنتين الى خمس سنوات و دفع جميع الأقساط بدفعة واحدة.

السؤال التاسع ما هي العملة المستخدمة في إصدار بوالص التأمين وتسوية المطالبات؟

إجابة السؤال التاسع: تصدر جميع بوالص التأمين بعملة الدولار الأمريكي ($). ويمكن تسوية المطالبات بأي عملة وتحويل الأموال إلى أي مكان حسب الطلب.

السؤال العاشر ما هو سند الوثيقة وما الذي يتوجب عليَ فعله بسند الوثيقة ؟

إجابة السؤال العاشر: سند الوثيقة هو سند يعطى لك بعد قبول الشركة طلبك للتأمين. تبدأ التغطية بعد قبول طلبك وتُذكر جميع الشروط و الامتيازات الخاصة بوثيقتك في سند الوثيقة. الرجاء مراجعة تطابق سند وثيقتك مع طلبك المقدم للشركة. يُعتبر هذا مستنداً مُهماً يتم الرجوع اليه في حالات توفير الخدمات لك. سيُطلب تقديم الوثيقة عند تسوية المطالبات المنصوص عليها في الوثيقة. ستحتاج اليه أيضا في حالة الرغبة في أخذ قرض أو في حالة تحويل الوثيقة. يُرجى اعلام الزوج أو الزوجة / الأبوين / الأبناء عن مكان الاحتفاظ بالوثيقة. في حالة تسليم الوثيقة لأي شخص أو مكتب، الرجاء أخذ إيصال مكتوب. أيضا يفضل الاحتفاظ بنسخة من الوثيقة كمرجع.

السؤال الحادي عشر هل يمكنني اقتناء بأكثر من بوليصة تأمين على الحياة؟

إجابة السؤال الحادي عشر: نعم، بإمكانك اقتناء وثائق لمنتجات مختلفة في آن واحد.

السؤال الثاني عشر ما الذي عليّ فعله عند انقضاء مدة بوليصة التأمين؟

إجابة السؤال الثاني عشر: في حال انقضاء الوثيقة نتيجة عدم دفع الأقساط في التاريخ المحدد، فإن بنود وشروط الوثيقة تعتبر باطلة، الى حين إعادة تفعيل الوثيقة. يجب تفعيل الوثيقة المنقضية عن طريق دفع الأقساط المتراكمة مع الفوائد بالإضافة للخضوع للمتطلبات الصحية ان طُلبت. تأكد دوما من سريان مفعول وثيقتك لضمان الحماية المالية لعائلتك والمنصوص عليها في الوثيقة. يُذكر أن ثمة تنازلات معينة متوفرة متوقفة على الفترة التي تم دفع الأقساط فيها، ما عدا بعض البرامج للتنازل عن المطالبات.

السؤال الثالث عشر الرجاء شرح التغييرات في الوثيقة؟

إجابة السؤال الثالث عشر: تجسد وثيقة التأمين بنود التعاقد بين الطرف المؤمِن و حامل الوثيقة و تصمد هذه البنود طوال فترة صلاحية الوثيقة إلا اذا تم اجراء تغييرات برضا الطرفين، الطرف المؤمِن و حامل الوثيقة. توجد عدة حالات حيث بعد اصدار الوثيقة، يود حامل الوثيقة التغيير في البنود لتتلاءم مع رغبته. مثال على ذلك: تغيير نمط دفع الأقساط، تخفيض مبلغ التأمين، إنقاص فترة دفع الأقساط …الخ. فيما يلي نماذج من التغييرات المحتملة بشرط استيفاء شروط معينة:

* تغيير التصنيف أو الفترة

* تخفيض مبلغ التأمين

* تغيير نمط دفع الأقساط

* إزالة قسط إضافي

* تغيير الاسم

* تصحيح في الوثائق

* خيار التسوية لدفع مبلغ التأمين على دفعات

* منح الاستفادة ميزة الحوادث

* منح اسقاط القسط تحت البرامج الخاصة بالأطفال

* تغيير العملة ومكان دفع مبالغ الوثيقة

قد يتوجب دفع رسم للشركة مقابل التبديل أو التغيير في الوثيقة.

السؤال الرابع عشر ماذا عليّ أن أفعل إذا فقدت بوليصة التأمين؟

إجابة السؤال الرابع عشر: الرجاء البحث بدقة قبل الانتهاء الى أن وثيقة التأمين قد ضاع. ابحث عن السند في منزلك، بين مستندات الاستثمارات الخاصة بك، في مكتبك، أو حتى عند الوكيل الذي قد تكون قد ائتمنته على الوثيقة لسبب ما. من الممكن أيضا أن يكون قد سُلِم كرهن لشركة التأمين على الحياة (العالمية) أو أي مؤسسة مالية أخرى بهدف الانتفاع بقرض من قبلك. تحتفظ شركة التأمين على الحياة (العالمية) بسند الوثيقة عندما يتم الانتفاع بقرض بضمان الوثيقة. الرجاء التأكد بأن المستند الذي تبحث عنه لم يتم تسليمه لشركة التأمين على الحياة (العالمية) أو أي مؤسسة مالية أخرى. إذا كانوثيقة التأمين قد تعرض للتلف جزئيا بأسباب طبيعية كالحريق أو الطوفان…الخ، بالإمكان ارجاع الجزء المتبقي كدليل على فقدان الوثيقة الى شركة التأمين على الحياة (العالمية) و طلب اصدار بدل فاقد. في حال التأكد التام من عدم إمكانية العثور على وثيقة التأمين لأسباب غير معروفة، يوجد اجراء بسيط يتوجب الالتزام به في الفرع الذي يخدم وثيقتك عند طلب وثيقة بدل فاقد.

السؤال الخامس عشر ماذا عليّ أن أفعل إذا غيرت عنواني؟

إجابة السؤال الخامس عشر: إن عنوانك مهم جدا بالنسبة لنا. بدون عنوانك الحالي فإننا لن نستطيع مخاطبتك بشأن أي خدمات. لا نود أبدا تأخير انتفاعك بأي مبلغ مُستحق لك بسبب عدم توفر هذه المعلومة المهمة. الرجاء اعلامنا بالعنوان الجديد في حال تغيير مكان السكن لكيلا تتأخر اشعارات الأقساط أو ايصالات الدفع لمزايا بلوغ الاستحقاق والبقاء…وما إلى ذلك في الوصول اليكم. تمكنك شركة التأمين على الحياة (العالمية) من تغيير العناوين، تضمين ارقام الهاتف، الهاتف المحمول، والبريد الالكتروني في معلومات عناوين التواصل. الرجاء اعلام الفرع الخادم لوثيقتكم لإدراج هذه المعلومات في سجل وثيقتك.

السؤال السادس عشر هل تتاح القروض مقابل بوليصة التأمين؟

إجابة السؤال السادس عشر: كثير من منتجاتنا من نوع التأمين لمدة محددة/التوفيرالذي يمكنك من أخذ قرض بضمان وثيقتك في حال احتياجك للمال. يتم استرجاع مبلغ القرض مع الفائدة، أو بإمكانك مواصلة دفع الفائدة فقط على أن يُخصم مبلغ القرض عند وقت دفع المطالبة. يُسمح بقروض إضافية بضمان الوثائق بعد اقتطاع مبلغ القرض السابق. معظم المؤسسات المالية تقبل اصدار قروض بضمان وثائق شركة التأمين على الحياة (العالمية) على أساس القيمة التي تقدرها شركة التأمين على الحياة (العالمية) بطلب منك.

السؤال السابع عشر يرجى توضيح التخصيص المتعلق ببواليص التأمين على الحياة

إجابة السؤال السابع عشر: في حال طلب قرض بضمان وثيقتك إما من شركة التأمين على الحياة (العالمية) أو من أي مؤسسة مالية أخرى، فإنه يتوجب نقل ملكية وثيقتك لشركة التأمين على الحياة (العالمية) أو المؤسسة المالية. عندما يتم نقل ملكية الوثيقة فإن ملكية الوثيقة تنتقل من اسمك الى اسم المؤسسة المالية. يتم ارجاع الوثيقة لاسمك عند الانتهاء من دفع مبلغ القرض. يمكن نقل ملكية الوثائق حتى عند عدم طلب قرض أو لأسباب خاصة.

السؤال الثامن عشر ماذا يعني تصفية بوليصة التأمين؟ يرجى التوضيح بالتفصيل

إجابة السؤال الثامن عشر: يتم تقدير قيمة المبلغ الذي سيتم دفعه لك في حال قرارك بإنهاء استمرارية الوثيقة وتحويلها لمبلغ مالي تدفعه لك شركة التأمين على الحياة (العالمية). تعتمد قيمة المبلغ المدفوع عن الوثيقة المتنازل عنها على البنود والشروط للمنتج المحدد. لا يُنصح بالتنازل عن الوثيقة حيث أن المبلغ المدفوع عن الوثيقة المتنازل عنها يكون دائما منخفضا نسبيا. في حال اردت التقدم بطلب للتأمين في هذه المرحلة فسوف يتوفر لك بأقساط مرتفعة جدا عن السابق بسبب تقدمك في العمر مقارنة مع الوثيقة السابقة. لذلك فإن الاحتفاظ بالوثائق السابقة واستمرار سريان جميع الوثائق بدون السماح لها بالانقضاء هو أفضل استراتيجية لضمان استمرار حماية التأمين على الحياة.

السؤال التاسع عشر كيف يمكنني الحصول على مطالبات الاستحقاق ومطالبات البقاء على قيد الحياة ؟

إجابة السؤال التاسع عشر: عندما يحين وقت مطالبة الاستحقاق ومطالبة البقاء، فإننا نرسل لك تنويهاً مسبقاً. في حال عدم استلام التنويه قبل تاريخ المطالبة الرجاء اعلامنا بذلك لكي نتخذ الاجراء اللازم. لتجنب أي تأخير، نطلب منك تحديث معلوماتك في سجلاتنا عندما يكون هناك تغيير.

السؤال العشرين كيف يجرى تسوية مطالبات الوفاة؟

إجابة السؤال العشرين: في حال وفاة المؤمَن على حياته، يجب ابلاغ الفرع المعني بالأمر حيث تم اصدار الوثيقة وارفاق شهادة الوفاة الأصلية أو المُصَدقة، بحسب بنود وشروط الوثيقة، ويُحتمل طلب استمارات وشهادات إضافية من الشخص المستفيد والمُسجل في الوثيقة، إذا توجب ذلك. بعد تقديم المستندات المطلوبة يتم تسوية مطالبات الوفاة.