خطة التقاعد المؤجلة للمستقبل الآمن الجديد – خطة رقم 260
خطة التقاعد المؤجلة للمستقبل الآمن الجديد منتج مبتكر غير مرتبط، ذو قسط واحد، ومعاشات مؤجلة حيث يتم دفع دفعات الأقساط على شكل متأخرات إلى المتقاعدين / الباقين على قيد الحياة بعد انتهاء فترة التأجيل. يختار حامل الوثيقة من بين خيارات الأقساط التالية في بداية العقد:
- الخيار 1: المعاش القاعدي مدى الحياة الفردي المؤجل مع إعادة سعر الشراء
- الخيار 2: المعاش التقاعدي مدى الحياة المشترك المؤجل مع إعادة سعر الشراء
تتراوح فترة التأجيل من 3 سنوات إلى 10 سنوات.
المزايا
مزايا المعاش التقاعدي (المبلغ مستحق الدفع عند البقاء(
| خيارات المعاش التقاعدي | أنواع المعاش التقاعدي | مزايا المعاش التقاعدي |
| الخيار 1 | المعاش التقاعدي مدى الحياة الفردي المؤجل مع إعادة سعر الشراء | أثناء التأجيل
بموجب هذا الخيار، لن يتم دفع أي معاش تقاعدي خلال فترة التأجيل. عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي خلال فترة التأجيل، لن يتم دفع أي تعويض تقاعدي بموجب الوثيقة ومزايا الوفاة على النحو المحدد أدناه، يجب دفعها إلى الشخص المُسمى.
بعد التأجيل ستبدأ دفعات المعاش التقاعدي في سنة الوثيقة فور الانتهاء من فترة التأجيل. سيتم دفع الأقساط السنويةعلى شكل متأخرات ما دام مُستحق المعاش التقاعدي على قيد الحياة. ستتوقف دفعات المعاش التقاعدي عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي وستكون مزايا الوفاة، كما هو محدد أدناه، مستحقة الدفع إلى الشخص المُسمى. |
| الخيار 2 | المعاش التقاعدي مدى الحياة المشترك المؤجل مع إعادة سعر الشراء | أثناء التأجيل
بموجب هذا الخيار، لن يتم دفع أي معاش تقاعدي خلال فترة التأجيل. عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي والزوج / الزوجة خلال فترة التأجيل، لن يتم دفع أي تعويض تقاعدي بموجب الوثيقة ومزايا الوفاة على النحو المحدد أدناه، يجب دفعها إلى الشخص المُسمى.
بعد التأجيل ستبدأ دفعات المعاش التقاعدي في سنة الوثيقة فور الانتهاء من فترة التأجيل. سيتم دفع الأقساط السنوية على شكل متأخرات ما دام مُستحق المعاش التقاعدي على قيد الحياة. عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي ، سيتم دفع 100٪ من مبلغ الأقساط للزوج المحدد على قيد الحياة طالما أن الزوج على قيد الحياة. ستتوقف دفعات المعاش التقاعدي عند الوفاة اللاحقة للزوج / الزوجة، وستكون مزايا الوفاة على النحو المحدد أدناه، وستكون مستحقة الدفع إلى الشخص المسمى. إذا توفي الزوج / الزوجة قبل مُستحق المعاش السنوي، يجب أن تستمر دفعات المعاش السنوي حتى وفاة مُستحق المعاش التقاعدي وستكون مزايا الوفاة، على النحو المحدد أدناه، مستحقة الدفع إلى الشخص المسمى.
|
مزايا المستفيدين (المبلغ المستحق عند الوفاة)
| خيارات المعاش التقاعدي | أنواع المعاش التقاعدي | مزايا المستفيدين |
| الخيار 1 | المعاش التقاعدي مدى الحياة الفردي المؤجل مع إعادة سعر الشراء | أثناء التأجيل
بموجب هذا الخيار، لن يتم دفع أي قسط تقاعدي خلال فترة التأجيل. عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي خلال فترة التأجيل، لن يتم دفع أي تعويض تقاعدي بموجب الوثيقة ومزايا الوفاة على النحو المحدد أدناه، يجب دفعها إلى الشخص المُسمى.
بعد التأجيل عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي بعد فترة التأجيل، ستتوقف دفعات المعاش التقاعدي ومزايا الوفاة، التي تساوي 105٪ من سعر الشراء للمعاشات التقاعدية مع فترة تأجيل 5 سنوات وأقل وتساوي 110٪ من سعر الشراء للمعاشات تقاعدية مع فترة التأجيل تزيد عن 5 سنوات، تكون مستحقة الدفع إلى الشخص المُسمى وتنتهي الوثيقة. |
| الخيار 2 | المعاش التقاعدي مدى الحياة المشترك المؤجل مع إعادة سعر الشراء | أثناء التأجيل
بموجب هذا الخيار، عند وفاة مُستحِق المعاش تقاعدي والزوج / الزوجة خلال فترة التأجيل، لن يتم دفع أي تعويض تقاعدي بموجب الوثيقة ومزايا الوفاة التي تساوي سعر الشراء بالإضافة إلى 1٪ من سعر الشراء لكل سنة من التأجيل حتى عام وفاة مستحق المعاش التقاعدي أو الزوج ، أيهما لاحق، يجب ان يدفع إلى الشخص المُسمى. عند الوفاة الأولى لأي من الزوج / الزوجة، تُدفع الأقساط التقاعدية بعد فترة التأجيل، كما هو موضح أعلاه، عند بقاء أي منهما على قيد الحياة.
بعد التأجيل عند وفاة مُستحق المعاش التقاعدي بعد فترة التأجيل، سيتم دفع 100٪ من مبلغ الأقساط للزوج المسمى الباقي على قيد الحياة طالما كان الزوج / الزوجة على قيد الحياة. ستتوقف مدفوعات المعاش التقاعدي على الفور عند الوفاة اللاحقة للزوج / الزوجة. إذا توفي الزوج / الزوجة قبل مُستحق المعاش التقاعدي ، يجب أن تستمر دفعات المعاش التقاعدي وتتوقف فور وفاة مُستحق المعاش التقاعدي.
عند وفاة كل من مُستحق المعاش التقاعدي والزوج/ الزوجة، ستتوقف دفعات المعاش التقاعدي ومزايا الوفاة، التي تساوي 105٪ من سعر الشراء للمعاشات مع فترة تأجيل 5 سنوات اوأقل وتساوي 110٪ من سعر الشراء لأقساط المعاش التقاعدي مع فترة تأجيل تبلغ أكثر من 5 سنوات، تكون مستحقة الدفع للشخص المُسمى. عند الوفاة الأولى لأي من مستحق المعاش التقاعدي او الزوج / الزوجة، تُدفع أقساط المعاش التقاعدي بعد فترة التأجيل، كما هو موضح أعلاه، عند بقاء أي منهما على قيد الحياة. |
إعادة سعر الشراء
تتوفر إعادة سعر الشراء في كلا الخيارين 1 و 2.
مزايا الاسترداد
مزايا الاسترداد متاحة خلال فترة التأجيل كما هو موضح أدناه. عند التخويل، لن تكون مزايا الاسترداد متاحة إلا في ظل ظروف قصوى مثل معاناة مستحق المعاش التقاعدي من مرض خطير، فقدان الوظيفة قبل المعاش التقاعدي، ولزواج الأطفال وما إلى ذلك. يجب أن تكون قيمة الاسترداد على النحو الموضح أدناه.
ستكون مزايا الاسترداد متاحة اعتبارًا من السنة الثانية للوثيقة فصاعدًا. يجب أن تكون قيمة الاسترداد المضمونة 95٪ من سعر الشراء. ومع ذلك، قد تدفع الشركة قيمة الاسترداد الخاصة التي قد تكون أعلى من قيمة الاسترداد المضمونة.
خلال فترة التأجيل، بدءًا من السنة الثانية للوثيقة حتى سنة العاشرة للوثيقة ، يجب أن تكون قيمة الاسترداد الخاصة 95٪ من قسط التأمين الفردي في سنة الوثيقة الثانية ويجب أن تزيد بنسبة 1٪ لكل سنة لاحقة لفترة التأجيل البالغة 5 سنوات أو أقل وبنسبة 2.50٪ عن كل سنة لاحقة لفترة تأجيل تزيد عن 5 سنوات. يجب أن تتوقف هذه الزيادة في قيمة الاسترداد عند اكتمال فترة التأجيل ولن يكون هناك أي تغيير في قيمة الاسترداد بعد التخويل.
شروط الانطباق الأساسية للمنتج
| الصفة | الحد الأدنى | الحد الاقصي |
| سعر الشراء | 15,000 دولار أمريكي | لا حدود ولكن تخضع للاكتتاب |
| سن الدخول | 35 سنة (كاملة) | 72 سنة (عند آخر عيد ميلاد) |
| فترة التأجيل | 3 سنوات | 10 سنوات |
| السن عند التخويل | 40 سنة (كاملة) | 75 سنة (مكتمل) |
| طريقة دفع القسط | قسط واحد | |
| وتيرة دفع المعاش التقاعدي | سنوي ,نصف سنوي ,ربع سنوي وشهري | |
نسبة سنوية إضافية لأسعار الشراء المرتفعة:
| نطاق سعر الشراء (المبلغ بالدولار الأمريكي) | زيادة في نسبة الأقساط (لجميع الأوضاع) |
| 50,000 ˃ | لا يوجد |
| 99,999 إلى 50,000 | 1.75% |
| وأعلى 100,000 | 3.00% |
لائحة الخدمات
متطلبات الاكتتاب
جميع جوانب الاكتتاب ستكون وفقًا لسياسة الاكتتاب الخاصة بالشركة.
مصاريف التأمين / الضرائب
سيتم فرض ضريبة التأمين وأي ضرائب أخرى، إن وجدت، وفقًا للقواعد الحالية بالإضافة إلى القسط.
للحصول على الشروط والأحكام المفصلة المطبقة على الوثيقة الأساسية والملاحق، يرجى الاتصال بمكتبنا الفرعي / الوكيل الرئيسي.